El SAT ya está monitoreado tu cuenta bancaria
Conservar facturas, contratos o documentos que acrediten la procedencia del dinero es fundamental
Morelia, Michoacán, 10 de abril de 2025.- En los últimos meses, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) estableció mecanismos de vigilancia sobre las cuentas bancarias de los contribuyentes.
De esta manera, comprender los límites y regulaciones existentes resulta fundamental para evitar sanciones y mantener el cumplimiento de las obligaciones tributarias.
Los depósitos bancarios bajo la lupa del SAT: ¿cuál es el umbral de vigilancia?
El SAT, dependiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), mantiene una vigilancia activa sobre el movimiento financiero de los contribuyentes.
Contrario a la creencia popular, no existe un límite específico sobre la cantidad que puedes mantener en tus cuentas bancarias. Sin embargo, las instituciones financieras están obligadas a reportar a la autoridad fiscal todos los depósitos en efectivo que superen los 15,000 pesos por mes.
Esta medida, establecida en la Resolución Miscelánea Fiscal de 2021, específicamente en la regla 3.5.14, no prohíbe realizar depósitos mayores, pero implica que dichas transacciones serán notificadas automáticamente al organismo tributario.
El objetivo es identificar posibles discrepancias entre los ingresos declarados y los movimientos financieros reales del contribuyente.
¿Cuándo podría el SAT intervenir en tu cuenta bancaria?
Las consecuencias de no justificar adecuadamente los depósitos en efectivo pueden ser severas. El SAT tiene la facultad de iniciar procedimientos de auditoría cuando detecta inconsistencias entre lo declarado y los recursos disponibles en cuentas bancarias.
En casos donde se compruebe una discrepancia fiscal, el organismo puede imponer multas económicas considerables e incluso, en situaciones graves, proceder con la congelación temporal de cuentas bancarias mientras se realiza la investigación correspondiente.
Es importante destacar que estas medidas no se aplican de manera automática, sino que forman parte de un proceso administrativo donde el contribuyente tiene derecho a presentar aclaraciones.
Cómo justificar tus depósitos en efectivo y evitar multas
La justificación adecuada de los depósitos constituye la principal herramienta para evitar complicaciones con el SAT. Un depósito en efectivo se considera correctamente respaldado cuando existe documentación que demuestre el origen legítimo de los recursos.
Para esto, es recomendable:
- Conservar facturas, contratos o documentos que acrediten la procedencia del dinero depositado
- Asegurarse de que todos los ingresos estén debidamente declarados en las obligaciones fiscales periódicas
- Mantener consistencia entre los montos declarados y los movimientos bancarios
- En caso de recibir depósitos extraordinarios, como herencias o préstamos, contar con la documentación que respalde su naturaleza
Cuando estas prácticas se implementan de manera sistemática, los contribuyentes pueden mantener sumas importantes en sus cuentas sin enfrentar cuestionamientos por parte de la autoridad fiscal, siempre que dichos recursos hayan cumplido con las obligaciones tributarias correspondientes. (CON INFORMACIÓN DE: EL CRONISTA)
